점보 대출이란 무엇입니까?
점보 대출 또는 점보 모기지는 FHFA(연방 주택 금융 기관)에서 설정한 한도를 초과하는 모기지 대출입니다. 점보 대출은 이러한 한도를 준수하지 않기 때문에 non-conforming 대출이라고 합니다.

점보 모기지론은 대출에 대한 보증이 없기 때문에 차용인은 더 많은 조사를 받는 경향이 있고 더 높은 비용이 발생할 수 있습니다. 점보 대출은 기존 모기지 채권을 구매하는 투자자와 다른 투자자를 끌어들일 수 있습니다.

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점보 모기지가 다르게 취급되는 이유는 무엇입니까?
모기지회사가 운영되는 방식은 다음과 같습니다. 모기지는 대출 기관에서 시작하여 Fannie Mae 또는 Freddie Mac과 같은 모기지 투자자에게 즉시 판매합니다. 그러나 Fannie와 Freddie는 FHFA의 한도를 준수하는 모기지를 구매할 권한이 있습니다.

이러한 모기지를 구입한 후 Fannie와 Freddie는 2차 모기지 시장에서 투자자에게 판매하기 위해 유사한 다른 대출과 함께 묶습니다. 점보 모기지에서도 유사한 프로세스가 종종 발생하지만 다른 투자자가 관련됩니다.

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대출 한도는 무엇입니까?
Fannie와 Freddie는 대출 한도 준수(conforming loan)라고 하는 한도를 설정하여 모기지 한도를 높일 수 있습니다. Conforming Loan 한도는 주와 시장에 따라 다릅니다. 2022년에는 미국 대부분의 지역에서 단독 주택에 대해 최대 $647,200까지만 빌릴 수 있습니다.

그러나 주택의 중간 가격이 전국 평균보다 훨씬 높은 알래스카와 하와이에서는 대출 한도를 준수하는 것이 970,800달러까지 올라갑니다. 다른 고비용 지역에서는 대출 한도가 카운티별로 설정됩니다.

주택 구입을 원하는 지역의 규정 준수 한도를 찾으려면 이 FHFA 지도를 확인하십시오.

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Conforming Limit 내에서 집을 찾을 수 없으면 어떻게 합니까?
미국에서 가장 비싼 주택 시장 중 한 곳에서 집을 소유하고 싶다면 점보 론이 필요할 것입니다. 하지만 걱정하지 마십시오. 현재 뜨거운 주택 시장으로 인해 많은 사람들이 일부 지역에서는 평범한 주택이라도 점보 모기지가 필요하다는 사실을 알게 되었습니다.

이러한 수요로 인해 대출 기관은 점보 모기지를 제공하는 것이 더 수월해 지고있습니다.

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점보 대출 금리는 Conforming Loan 금리와 어떻게 비교됩니까?
이미 언급했듯이 많은 위험이 수반되기 때문에 대출 기관이 점보 대출에 더 높은 이자율을 부과할 수 있다는 것은 이치에 맞습니다. 그러나 데이터에 따르면 점보 대출의 이자율은 다른 이자율과 매우 경쟁력이 있습니다.

 

Conforming 그리고, Non-Conforming 대출의 차이는 0.25%에서 1%에 불과합니다. 사실, 일부 점보론은 다른 모기지론보다 금리가 낮습니다.

 

점보 주택 융자
기존 모기지와 마찬가지로 점보론은 다양한 조건과 상환 일정으로 제공되며 고정 이자율 또는 변동 이자율 대출이 될 수 있습니다. 

그러나 점보 대출은 기존 모기지와 다릅니다. 점보 대출은 다른 유형의 모기지보다 요구 사항이 더 엄격하며, 대출을 받기 위해서는 매우 구체적인 부동산 유형, 계약금, 신용 점수 및 부채 대 소득 비율 요구 사항을 충족해야 합니다.

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부동산 종류
정부에서 점보론을 사용하는 방법을 제한하지 않기 때문에 점보론으로 다양한 유형의 부동산을 구입할 수 있습니다. 대출 기관의 다른 요구 사항을 충족하는 한 대부분의 점보 모기지를 주요 거주지, 휴가용 주택 및 투자 부동산에 사용할 수 있습니다.

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계약금
점보 대출은 일반적으로 Conforming 대출보다 훨씬 더 높은 계약금 요구 사항이 있습니다. 대출 기관이 단독 하우스의 점보 대출에 대해 20% 다운을 요구하는 것을 보는 것이 일반적입니다. 두 번째 주택 및 다가구 주택에 대해 더 높은 계약금이 필요할 수도 있습니다. 마지막으로 필요한 계약금은 대출 금액과 신용 점수를 기반으로 합니다.

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